Финансовые компании - регистрация, деятельность, создание, открытие

Финансовая компания - это юридическое лицо, которое предоставляет одну или несколько видов финансовых услуг, при этом внесено в государственный Реестр финансовых учреждений Госфинуслуг.

К финансовым компаниям/учреждениям относятся: 

 кредитные союзы
 кредитные учреждения
 факторинговые компании
 ломбарды
 лизинговые компании
 страховые компании
 учреждения накопительного пенсионного обеспечения
 инвестиционные фонды и компании
 другие юридические лица, исключительным видом деятельности которых является предоставление финансовых услуг.

Регистрация финансовой компании. Регистрация финансовой компании состоит из двух этапов регистрации. Регистрации финансовой компании как юридического лица и внесение финансовой компании в Реестр финансовых учреждений Госфинуслуг.

Финансовые компании/учреждения имеют право предоставлять те виды финансовых услуг, которые разрешены законодательством и не являются исключительными.

Финансовые услуги - это операции с финансовыми активами, которые осуществляются в интересах третьих лиц за собственный счет или за счет этих лиц, а в случаях, предусмотренных законодательством, а также за счет привлеченных от других лиц финансовых активов с целью получения прибыли или сохранения реальной стоимости финансовых активов.

Виды финансовых услуг:
 привлечение финансовых активов юридических лиц с обязательством относительно последующего их возврата;
 привлечение финансовых активов физических лиц с обязательством относительно последующего их возврата путем заключения договоров управления имуществом;
 предоставление займов;
 предоставление поручительства;
 предоставление гарантий;
 предоставление финансовых кредитов за счет собственных средств;
 факторинг;
 финансовый лизинг;
 перевод денежных средств;
 деятельность по обмену валют;
 обслуживание дорожных чеков;
 привлечение средств установщиков управления имуществом с целью финансирования строительства жилья;
 доверительное управление финансовыми активами;
 клиринг;
 другие формы осуществления расчетов;
 др. операции, которые соответствуют, законодательно установленным критериям.

Законодателем определен перечень финансовых слуг, которые являются исключительными, то есть не могут совмещаться в предмете деятельности одной финансовой компании, а именно:

 финансовые компании, предметом деятельности которых является деятельность, связанная с прямым или косвенным привлечением финансовых активов от физических лиц с обязательством относительно их последующего возврата, не могут совмещать эту деятельность с предоставлением других видов финансовых услуг;
 финансовые компании, предметом деятельности которых является деятельность по предоставлению финансовых кредитов за счет прямо или косвенно привлеченных средств, имеют право осуществлять на основании соответствующей лицензии только кредитные учреждения, и такая деятельность не может совмещаться с предоставлением других видов финансовых услуг;
 деятельность ломбардов по предоставлению услуг финансового кредита не может совмещаться с предоставлением других видов финансовых услуг;
 деятельность по администрированию пенсионных фондов не может совмещаться с деятельностью по управлению Фондом операций с недвижимостью (далее - ФОН);
 деятельность по управлению ипотечными активами, которые являются обеспечением ипотечных сертификатов, выпущенных другими эмитентами, не может совмещаться с привлечением финансовых активов путем осуществления эмиссии ипотечных сертификатов от собственного имени;
 деятельность по доверительному управлению финансовыми активами не может совмещаться с любыми другими финансовыми услугами;
 деятельность по управлению Фондом операций с недвижимостью (ФОН) не может совмещаться с деятельностью по управлению активами Институтов совместного инвестирования (ИСИ);
 деятельность по управлению Фондом финансирования строительства (ФФС) не может совмещаться с предоставлением других финансовых услуг.

Финансовые компании/учреждения могут осуществлять следующие виды финансовых услуг только при наличии лицензии:
 страховая деятельность;
 деятельность по предоставлению услуг накопительного пенсионного обеспечения;
 деятельность по предоставлению финансовых кредитов за счет привлеченных средств;
 деятельность по предоставлению других финансовых услуг, предусматривающих прямое или опосредованное привлечение финансовых активов от физических лиц.